HELOC para comprar casa en México: cómo usar tu casa de EE. UU.

Sí: con un HELOC para comprar casa en México pides prestado sobre el valor de tu casa en Estados Unidos, mandas el dinero y en México compras de contado. En octubre de 2026 los HELOC promediaban 7.34%, con tasa variable ligada a la tasa prime (7.00%), y lo común es que tu hipoteca más la línea no pasen del 80% del valor de tu casa.

Hay otras dos formas de usar tu casa: el refinanciamiento con retiro de efectivo (cash-out refi), de unos 7.65% fijo, que sustituye toda tu hipoteca, y el préstamo sobre plusvalía (home equity loan), una suma a tasa fija de 8.63% a 8.70% en promedio. Si tu hipoteca es de 2020 o 2021 al 3%, elegir bien te puede ahorrar cientos de dólares al mes.

Tres formas de usar tu casa en EE. UU.

Las tasas son de las encuestas de Bankrate del 14 y el 19 de octubre de 2026. La típica de refinanciamiento es el promedio a 30 años de Freddie Mac (7.40%) más un cuarto de punto. Los promedios del préstamo sobre plusvalía son para US$30,000; un monto mayor se cotiza caso por caso.

Cuánto te prestan: la regla del 80%

El banco suma todo lo que debes sobre la casa y lo compara con su valor. Si tu casa vale US$550,000 y debes US$284,500, el 80% son US$440,000, así que te quedan unos US$155,500 para un HELOC o un préstamo sobre plusvalía. Son unos MXN 2.87 millones al FIX del 19 de octubre (18.4253).

Cuenta la compra completa, no solo el precio: los gastos de escrituración en México también se pagan de contado y suelen ir de 4% a 9% del precio, según el municipio. Los desglosamos en cuánto cuesta comprar una propiedad en México.

HELOC para comprar casa en México: la tasa variable después de la Fed

La Fed subió su tasa un cuarto de punto el 16 de septiembre de 2026 y la dejó en 3.75%–4.00%. La prime está en 7.00%, y el promedio de HELOC de Bankrate pasó de 7.11% el 16 de septiembre a 7.34% el 14 de octubre. Tu línea se mueve con la prime, y tu pago también.

Con US$150,000 dispuestos, el pago de solo intereses queda así:

• US$917.50 al mes con 7.34%;
• US$1,042.50 si la tasa sube un punto;
• US$1,167.50 si sube dos.

Cuando terminan los 10 años para disponer, empiezas a pagar capital: a 20 años y 7.34%, son US$1,194 al mes. Cuidado con las tasas de promoción de 4.99% a 5.99%, que suelen durar de 6 a 12 meses. Pregunta si tu prestamista permite fijar la tasa de una parte del saldo.

Si compras en preventa, el HELOC encaja bien: sacas cada pago cuando toca y solo pagas intereses de lo que ya usaste.

Si tu hipoteca es de 2020 o 2021, haz esta cuenta antes de refinanciar

Una hipoteca de US$320,000 a 30 años al 3%, de finales de 2021. Pagas US$1,349 al mes y hoy debes unos US$284,500. Necesitas US$150,000 para tu casa en México.

De los US$3,083 del refinanciamiento, US$2,019 son para cargar los US$284,500 que ya debías, ahora al 7.65% en vez de 3%. Son US$669 más al mes por una deuda que ya tenías, antes de mandar un dólar a México, y vuelves a empezar 30 años con un crédito al que le quedaban 25. En el primer año pagas unos US$13,700 más de intereses que si conservas tu hipoteca y sacas un HELOC.

El refinanciamiento tiene sentido en dos casos: si tu tasa actual ya está cerca de las de hoy, o si tu casa ya está pagada. Sin hipoteca, refinanciar es solo sacar una hipoteca nueva a tasa fija, y 7.65% queda abajo del promedio del préstamo sobre plusvalía.

HELOC en dólares o crédito en pesos con BBVA

Como mexicano tienes otra ruta que un americano no tiene: BBVA Tu Opción México, un crédito en pesos a 10.40% fijo si financias hasta 70%, o 10.70% hasta 90%, que se aprueba con tus ingresos de Estados Unidos.

• El HELOC tiene tasa más baja y es en dólares, así que no te afecta el tipo de cambio si ganas en dólares. Pero es variable y la garantía es tu casa de allá.
• El crédito de BBVA es fijo y la garantía es la casa en México, pero la mensualidad es en pesos: si el peso se fortalece, te cuesta más dólares.

Si piensas combinarlos, pregunta a BBVA cómo cuenta el pago del HELOC en tu capacidad de pago. Todas las opciones, con requisitos, están en crédito hipotecario en México viviendo en Estados Unidos.

En México llegas como comprador de contado

Pidas como pidas en EE. UU., en México pagas de contado. Eso cambia varias cosas:

• Escrituras a tu nombre. Como mexicano, o con doble nacionalidad, no necesitas fideicomiso ni convenio con la SRE, ni siquiera en la costa. Sin banco en México no hay avalúo bancario ni trámite de crédito aquí, pero sí firmas ante notario.
• Puedes negociar. Algunos vendedores aceptan un precio menor por una oferta de contado; se reportan descuentos de 2% a 5%. Es una negociación, no una regla.
• Si no puedes viajar a la firma, necesitas un poder notarial para quien firme por ti. Lo puedes otorgar en un consulado de México en EE. UU. (MXN 3,148.72 en 2026) o ante un notario de allá, con apostilla y traducción de perito.
• El dinero se manda por transferencia bancaria. La ley antilavado prohíbe pagar en efectivo un inmueble de MXN 941,412.75 o más en 2026. Te explicamos cómo mandarlo en cómo pagar una casa en México desde Estados Unidos.

Los riesgos, sin rodeos

• Tu casa de allá queda en garantía. Si dejas de pagar, el banco puede ejecutar la hipoteca sobre la casa donde vives, pase lo que pase con la de México.
• La tasa es variable, y la Fed acaba de subir tasas.
• La línea se puede reducir. Los prestamistas pueden congelar o bajar un HELOC si el valor de tu casa cae de forma importante. Tenlo en cuenta si cuentas con la línea para un pago de preventa dentro de dos años.
• Por lo general no hay deducción de intereses. Según la Publicación 936 del IRS, los intereses sobre la plusvalía solo se deducen si el dinero se usa para comprar, construir o mejorar de forma sustancial la casa que respalda el préstamo. Una compra en México no entra.
• Si vendes tu casa en EE. UU., liquidas el HELOC o el refinanciamiento al cerrar esa venta.

Para comparar estas rutas con un crédito en pesos o una hipoteca en dólares sobre la misma casa, usa nuestro simulador de crédito hipotecario. Y si quieres ver por qué las tasas en pesos son más altas, revisa tasas hipotecarias México vs Estados Unidos.

Un HELOC funciona igual si compras fuera de México. Los lotes de The Grove, en la selva de Malpaís, Costa Rica, empiezan en US$200,000 y tienen financiamiento disponible, así que tu línea podría cubrir el enganche. Escríbenos y revisamos contigo cuánto te alcanza con la plusvalía de tu casa, en México o en Costa Rica.

Esta guía es informativa y no es asesoría legal, fiscal ni financiera; confirma tu caso con tu banco, un notario y un contador (CPA) en Estados Unidos.